Rafael Palm mår som bäst när han glider in mot kajen vid sin ö Burinkuddon i Mickelsörarnas skärgård utanför Vörå.
Men när han kom ut för några veckor sedan hade Utsökningsverket varit på besök och Palm möttes av nya hänglås på byggnaderna.
Palm är överskuldsatt och hans ö är utmätt. En värdering skulle göras och Utsökningsverket behövde ta sig in i byggnaderna. I samband med det förstörde myndigheten de gamla låsen och ersatte dem med nya.
Palm hade fått en inbjudan att vara med, men säger att han inte hade råd med bensin för att åka ut. Det kostar honom 70 euro tur och retur.
Han fick inte de nya nycklarna, så han kapade låsen och har nu tänkt fortsätta med skärgårdslivet tills vidare.
– Visst blev jag lite förbannad. Det är min egendom tills den har blivit såld. Jag måste ha tillgång till fastigheten för att kunna serva den, säger Rafael Palm.
Köpte aktier för lånade pengar
Palm har jobbat som buss- och långtradarchaufför. På 1980-talet körde han långa sträckor utomlands vilket gav höga traktamenten.
Han fick pengar över och köpte aktier, också med lånade pengar där aktieportföljen används som säkerhet.
Det ger mer utdelning samtidigt som aktieportföljens värde kan öka mångfalt – förutsatt att börsen går bra och kurserna stiger.
Vid fallande kurser blir effekten den motsatta. Om aktieportföljens värde inte längre räcker som säkerhet, kan kreditgivaren sälja när kursen är låg, och man förlorar hela sitt innehav.
Det hände Rafael Palm i samband med Rysslands anfallskrig i Ukraina år 2022. Han hade aktier i företag som Wärtsilä, Nokian Renkaat och Metso, men förlorade allt, också insatsen.
På grund av covidpandemin hade pensionären Palm dessutom förlorat den extra inkomst som han hade fått som inhoppande busschaufför.
Resultatet av allt detta var att han inte längre klarade av att betala ett lån hos Vasa Andelsbank. Banken ville få in skulden på närmare 200 000 euro och gick till domstol. Utsökningsverket vill helst inte tvinga ut Palm ur hans aktiebostad i Vasa och har nu riktat in sig på ön.
Rekordmånga finländare är överskuldsatta
I fjol hamnade över 600 000 finländare hos Utsökningsverket och det är mer än någonsin. Gäldenärerna, alltså de skuldsatta, ökade med nästan fyra procent.
Enligt riksfogden Veikko Minkkinen, Utsökningsverkets högsta chef, är en utdragen lågkonjunktur förklaringen.
– Den har påverkat folks ekonomi. Har man små inkomster kan mindre förändringar i förmåner som bostadsbidrag och studiestöd leda till att man inte klarar av sina utgifter, säger Minkkinen.
Var tredje gäldenär har små skulder, under 1 000 euro. I de fallen kan skulden betalas rätt snabbt, ett genomsnittligt ärende löses på åtta månader.
För dem med större skulder tar processen ofta längre tid och egendom kan behöva säljas.
En del har egendomar som kan mätas ut, också där såg Utsökningsverket en ökning i fjol. Det inleddes 6 600 sådana processer, det är nästan tio procent mer än året innan.
Men bostadsmarknaden går trögt och det oroar Utsökningsverket som hade 13 000 fastigheter och lägenheter som väntade på att säljas vid årets slut.
Veikko Minkkinen ser trenden som problematisk och hoppas att konjunkturen i Finland snart vänder till det bättre.
– Lös egendom som bilar och båtar går att sälja. Bostäder är svårare, särskilt i vissa områden. Jag hoppas att det blir bättre i framtiden, men det beror på hur Finlands ekonomi utvecklas.
Rafael Palm tar fajten
Rafael Palm blev ägare till ön Burinkuddon år 2001. De första åren var det mycket arbete där ute, men numera är byggnaderna i gott skick, och Palm njuter av att vara där från tidig vår till sen höst.
– Jag sköter underhållet och lagar ved. Annars tycker jag om att sola, simma, fiska och plocka svamp och bär.
Palm anser att värdet vida överstiger Utsökningsverkets bedömning.
Yle har sett domar och andra dokument kring processen, och vet därför att ön värderats till 100 000 euro.
Palm anser att den är värd mycket mer.
I sitt klagomål mot den första domen skrev han att sommarstället är värt 350 000 euro. Han har kontaktat en tysk fastighetsförmedlare som säljer lyxiga öar i hela världen, Vladi Private Island.
Enligt ett dokument som vi sett kan utgångspriset för Palms ö vara 1,2 miljoner euro, men förmedlaren är inte redo att ta den till försäljning så länge den är utmätt.
– Allt är i toppskick, så värdet på ön måste vara många hundra tusen euro, menar Rafael Palm.
Vladi Private Island har inte besökt ön. Och 1,2 miljoner är ett utgångspris. Kan det vara lite överdrivet?
– Det kan det vara, säger Palm.
Vad säger du till dem som hävdar att du är en kverulant som bara är ute efter att fördröja processen?
– Det stämmer säkert. Det gör jag ju. Men jag vill ha rätt. Och så länge jag inte får rätt kommer jag att fortsätta kämpa.
De flesta skuldsatta saknar tillgångar
Enligt riksfogde Veikko Minkkinen är det ovanligt att de som hamnar hos Utsökningsverket överklagar.
– De flesta vill betala sina skulder och fortsätta med sina liv, säger han.
Palms fall skiljer sig från de flesta andra. Han har egendomar som kan utmätas.
Bara en procent av dem som hamnar hos Utsökningsverket har det. Resten saknar egendom som ägarbostad, sommarstuga, bil eller båt, eller så är egendomarna så högt belånade att man inte kan få ut pengar genom att sälja dem.
Vanligast är då att en del av lönen eller pensionen utmäts, eller att Utsökningsverket tar över eventuell skatteåterbäring.
Rafael Palm hör till en grupp med stora skulder. Men han hör också till de få med tillgångar, och därför vågar han spela ett högt spel. Enligt Palm gör också Utsökningsverket det.
– Säljer de ön för billigt kan det orsaka mig stor skada. Om det visar sig att jag kunde ha fått tio gånger mer kan staten bli skadeståndsskyldig, menar han.
Palm har försökt stoppa processen genom att överklaga domar, men rätten har förkastat klagomålen. Just nu hoppas han på besked från Högsta domstolen.
Häradsfogden som sköter Palms fall är på semester. Veikko Minkkinen säger att Utsökningsverket inte kommenterar enskilda fall.
Vilken typ av krediter är okej, och vilka bör man akta sig för? Vad tycker du? Diskutera i kommentarerna.