Syksyn aikana hyvinvointialueet ovat saaneet satoja yhteydenottoja sosiaalisesta luotosta.
Sitä voi saada henkilö, jolla ei ole muuta mahdollisuutta saada kohtuuhintaista luottoa. Sosiaalisen luoton tarkoitus on ehkäistä taloudellista syrjäytymistä ja ylivelkaantumista.
– Luottoa on myönnetty asumisen turvaamiseen, kodin hankintoihin ja velkakierteen katkaisemiseen, kertoo Keski-Pohjanmaan hyvinvointialueen aikuisten sosiaalipalvelujen palvelualuejohtaja Marja Paananen.
Pohjanmaan hyvinvointialueen aikuissosiaalityön päällikkö Virpi Kortemäki kertoo, että sosiaalihuolto on saanut sosiaalisen luototuksen kautta aivan uuden asiakaskunnan.
Luoton hakijoissa näkyvät työssäkäyvät ylivelkaantuneet.
– Usein aikuissosiaalityön asiakkaissa on työllistymiseen tukea tarvitsevia, mutta nyt tässä on tullut uusia asiakkaita – ylivelkaantuneita, pienituloisia, mutta silti työssäkäyviä pääsääntöisesti, kertoo Kortemäki.
Isojen lainojen ja korkojen kanssa ei siis enää selviydytä omin voimin.
– On ehkä päällekkäin monta eri lainaa, ja korot ovat nyt suuret jokaisessa lainassa, toteaa Kortemäki.
Taloudellisen tuen tarve kasvaa
Aiemmin kunnat tai kuntayhtymät ovat voineet myöntää sosiaalista luottoa, mutta se on ollut niille vapaaehtoista, eivätkä kaikki kunnat ole sitä tehneet.
Hyvinvointialueille toiminta on nyt lakisääteistä eli pakollista.
Etelä-Pohjanmaan hyvinvointialueen työikäisten palvelujohtaja Jutta Paavola näkee palvelulle tilausta.
– Sosiaaliselle luotolle on tukijärjestelmässä paikkansa. Tämä on kevyt keino ja kohtuuhintainen pienituloiselle, sanoo Paavola.
Myös hän uskoo, että yleinen taloustilanne näkyy. Suhdanteiden laskukausi vaikuttaa ylipäätään sosiaalihuollon kenttään.
– Taloudellisen tuen tarve todennäköisesti kasvaa. En voi sanoa tilastollisesti, että näin olisi jo tapahtunut, mutta näin nämä ovat toistuneet läpi vuosien, kun alamäkeen on menty, sanoo Paavola.
Kuka luottoa voi saada?
Luoton myöntämiselle on kuitenkin melko tiukat kriteerit, eivätkä kaikki hakemukset saa myönteistä päätöstä.
Esimerkiksi Vantaan ja Keravan hyvinvointialueella hakemuksia on syksyn aikana tullut 82, mutta niistä vain 16 on johtanut myönteiseen päätökseen.
Asiakkaalla on oltava maksukykyä.
– Käytännössä pitää olla maksuvaraa ja säännöllisiä tuloja, kuten eläketuloja tai pientä palkkaa edes. Toimeentulotuen varassa olevan ei ole mahdollista saada luottoa, selittää Jutta Paavola Etelä-Pohjanmaalta.
Maksuhäiriömerkintä tai se, että omaisuutta on jo ulosotossa, eivät estä sosiaalisen luoton myöntämistä, mutta hakijan tilanne ei saa olla täysin epätoivoinen.
– Syyt miksi on tehty kielteisiä päätöksiä on liian suuri velkamäärä, jolloin sosiaalinen luotto ei paranna taloudellista tilannetta. Tai hakijalla ei ole riittävän vakiintunut elämäntilanne ja tulotilanne, kertoo Marja Paananen.
Sosiaali -ja terveysministeriön erityisasiantuntija Ritva Liukosen mukaan asiakas voi halutessaan ottaa vapaaehtoisen maksuhäiriömerkinnän lisävelkaantumisen estämiseksi.
Vapaaehtoisen merkinnän voi poistaa omalla ilmoituksella. Merkinnän voi ostaa luottotietorekisteristä, minkä jälkeen se on voimassa 1-2 vuotta, ellei asiakas erikseen pyydä sen poistamista.
– Lainan myöntämisessä on kuitenkin otettava huomioon, aiheuttaako se riskin asiakkaan lisävelkaantumiselle, vai voidaanko sillä ratkaista asiakkaan ongelmaa. Liukonen sanoo.
Sosiaalisen luoton saaminen ei suoraan edellytä merkinnän ottamista. Asiakas voi Liukosen mukaan lisäksi harkita, haluaako merkinnän myös tilanteessa, jossa hakee luottoa hankintoja varten.
Vielä ei ole ehditty tehdä selvitystä siitä, edellytetäänkö joillain hyvinvointialueilla, että asiakas ottaa maksuhäiriömerkinnän sosiaalisen luoton saamiseksi, Liukonen sanoo. Hän pitää tarpeellisena, että asiaa tutkitaan jatkossa.
Tarkoitus päästä lainoista eroon
Hyvinvointialueet ovat määritelleet luoton antamiselle hieman erilaisia kriteerejä, minimi- ja maksimisummia sekä takaisinmaksuaikatauluja.
Esimerkiksi Etelä-Pohjanmaalla sosiaalista luottoa voidaan myöntää enintään 5 000 euroa. Pohjanmaalla maksimisumma on 15 000 euroa ja Kainuussa 10 000 euroa.
Korot määräytyvät Suomen pankin viitekorkojen mukaan. Muita kuluja ei ole.
Pohjanmaan hyvinvointialueen aikuissosiaalityön päällikkö Virpi Kortemäki kertoo, että käytännössä luoton myöntäjä maksaa myönnetyllä summalla esimerkiksi vanhoja lainoja pois.
Asiakas puolestaan sitoutuu maksamaan luoton takaisin tietyssä ajassa maksuohjelman mukaisesti.
– Tässä ei myöskään voi yhtä aikaa ottaa muita lainoja, koska tarkoitus on, että päästään siitä lainasta eroon, muistuttaa Kortemäki.
Hyvinvointialueet ovat saaneet lainapääomaa varten korvamerkittyä valtionavustusta. Kun lainoja maksetaan takaisin korkojen kera, hyvinvointialueiden pääoma voi kasvaa.
Täydennetty 4.12.2023 kello 14.40: lisätty Ritva Liukosen kommentit.