Suomalaiset eivät tiedä, millaista varallisuutta he ovat perimässä.
OP-ryhmän teettämän kyselytutkimuksen mukaan peräti 74 prosenttia perinnönsaajista ei usko tai tiedä saavansa osake- tai rahastosijoituksia perinnöksi, vaikka sijoitusvarallisuutta on siirtymässä merkittävästi sukupolvelta toiselle. Tutkimukseen vastasi 1 042 täysi-ikäistä henkilöä.
– OP:n asiakkaiden perinnöksi saamien osakkeiden määrä on viimeisen 20 vuoden aikana kymmenkertaistunut. Kainuussa väestökehityksestä ja ikärakenteesta johtuen varallisuussiirtymä on jo nähtävillä ja kiihtyy lähivuosina, kertoo OP Kainuun varallisuudenhoidon palveluista vastaava pankinjohtaja Susanna Rajakangas.
Rajakankaan mukaan OP Kainuun tilanne kuvaa hyvin koko maan tilannetta: alueella jopa 51 prosenttia osakevarallisuudesta on yli 65-vuotiaiden hallussa. Tämä varallisuus on kertynyt joko pitkäaikaisen sijoittamisen tai perintöjen kautta.
Perimisestä ei puhuta etukäteen
Suomessa on alkamassa merkittävä varallisuuden uusjako, kun vuosien 1946–1950 välillä syntyneet suuret ikäluokat siirtävät omaisuuttaan nuoremmille.
OP:n tutkimuksesta käy kuitenkin ilmi, että 40 prosenttia suomalaisista ei ole keskustellut perinnöistä avoimesti läheistensä kanssa. Mitä nuoremmasta ikäryhmästä on kyse, sitä vähemmän perinnöistä keskustellaan.
Rajakangas pitää tulosta huolestuttavana.
– Raha, varallisuus ja taloudenhoito ovat monille tabuja, joista ei osata tai haluta keskustella. Toivoisin, että asioista puhuttaisiin enemmän ja avoimemmin, jotta perinnön vastaanottaja osaisi toimia varallisuuden kanssa oikein, Rajakangas toteaa.
Hän korostaa, että etukäteen keskustelu voi ehkäistä myöhempiä perintöriitoja. Pahimmillaan perintöriidat kestävät vuosia, tulevat kalliiksi ja rikkovat ihmissuhteita.
Hyvätkin suunnitelmat kaipaavat päivittämistä
Sijoitusvarallisuuden määrä perinnöissä yllättää monet perinnönsaajat. Rajakankaan mukaan tämä johtuu siitä, ettei sijoitusvarallisuus ole yhtä näkyvää kuin konkreettinen omaisuus, kuten asunto tai kesämökki.
Vaikka 40 prosenttia suomalaisista sijoittaa rahastoihin ja osakkeisiin, periytyvä sijoitusomaisuus voi tarkoittaa monelle ensimmäistä kosketusta sijoittamiseen. Tämä vaatii uudenlaista osaamista ja perehtymistä.
– Esimerkiksi osakkeista tulee perintöverot normaalisti heti maksettavaksi. Siksi on tärkeää huolehtia mahdollisista pörssiosakkeista, jotta ei käy niin, että niiden arvo laskee eikä enää riitä perintöveron maksuun.
Rajakangas korostaa perintösuunnittelun tärkeyttä. Hänen mukaansa testamentin laatimisessa kannattaa käyttää asiantuntijaa apuna, jotta se on laadittu juridisesti oikein ja ilmaisee testamentin tekijän viimeisen tahdon. Edunvalvontavaltuutus taas mahdollistaa asioiden hoitamisen siinäkin tilanteessa, kun henkilö ei ole sairauden vuoksi siihen itse kykenevä.
– Sekin täytyy aina muistaa, ettei kenenkään elämäntilanne tai taloudellinen tilanne pysy vuotta tai kahta samanlaisena, joten asiakirjat on hyvä pitää aina ajan tasalla, Rajakangas neuvoo.