Прошлой весной правительство решило продлить срок выплаты ипотечных кредитов. Это изменение вступает в силу в начале апреля. Одновременно планируется повысить максимальное соотношение кредита к стоимости жилья с 90 до 95 процентов. Это уменьшит размер необходимого первоначального взноса.
Изменения могут облегчить ситуацию для тех, кто покупает первое жилье, и для семей с детьми. Однако в долгосрочной перспективе расходы на выплату процентов значительно вырастут.
Меньше в месяц – больше в итоге
Например, для ипотеки в 200 000 евро ежемесячный платеж уменьшится примерно на 73 евро при увеличении срока кредита с 30 до 35 лет и ставке 3%. Однако общие выплаты по процентам вырастут примерно на 20 000 евро.
Для кредита в 125 000 евро ежемесячный платеж при 35-летнем сроке уменьшится на 46 евро по сравнению с 30-летним. Но итоговые выплаты вырастут более чем на 12 000 евро.
Главный экономист ипотечной кредитной организации Hypo Юхо Кескинен отмечает положительные и отрицательные стороны изменения. В целом, они незначительные.
– Это добавит гибкости в жизнь должников, но сильно на экономику не повлияет, – считает Кескинен.
По его данным, кредиты сроком более 25 лет пока берут немногие – около трети заемщиков. В конце прошлого года у финских домохозяйств было ипотечных кредитов на 96,7 миллиарда евро со средним сроком погашения чуть менее 23 лет.
Банк Финляндии предупреждает о росте закредитованности
Главный риск изменения, по мнению Банка Финляндии, – влияние на закредитованность домохозяйств. Европейский центральный банк и финский финансовый регулятор также обеспокоены тем, что более длинные сроки ипотеки могут увеличить долговую нагрузку.
– В долгосрочной перспективе это может побудить заемщиков брать очень крупные кредиты. В результате доля сильно закредитованных домохозяйств вырастет, – говорит старший советник Банка Финляндии Юкка Ваухконен.
