Ylen MOT:n saamien sähköpostiviestien mukaan Finanssivalvonnalle (Fiva) kirjelmöitiin joukkorahoitusyhtiö Vauraus Suomen toiminnan ongelmista jo vuosia sitten.
Vauraus Suomi kerää sijoittajilta varoja ja lainaa niitä eteenpäin yrityksille. Sijoittaja saa tuottoja vain, jos yritykset maksavat lainoja takaisin.
Yle uutisoi aiemmin, että Vauraus on myöntänyt lainoja konkurssin partaalla hoippuville firmoille. Suomalaiset sijoittajat ovat menettäneet miljoonia euroja.
Vauraus Suomi on lupaillut sijoittajille 6–8 prosentin tuottoja.
Yhtiön valvonta kuuluu Fivalle. Lokakuussa 2021 se sai sijoittajalta huolestuneen sähköpostin, joka koski Vauraus Suomea. Sijoittaja kertoi poikkeuksellisen synkästä tilanteesta.
Hänen rahojaan oli sijoitettu 45 yrityksen saamiin lainoihin. Näistä lainoista 41 oli oikeudellisessa perinnässä ja loput neljä myöhässä aikataulusta.
Yhteydenotto johti sähköpostikirjeenvaihtoon, mutta Finanssivalvonta ei määrännyt yhtiölle seuraamuksia. Vauraus Suomen mukaan viranomaiset eivät löytäneet moitittavaa yhtiön toiminnasta.
”Sijoittajien tyytyväisyys tärkeää”
Sijoittaja ja Fivan edustaja vaihtoivat aiheesta lukuisia sähköpostiviestejä. Fiva pyysi Vauraus Suomea antamaan sijoittajalle tämän vaatiman yhteenvedon sijoituksistaan.
”Sain Vauraudelta nyt jonkinlaisen vastauksen, mutta siinä käsiteltiin vain muutamaa yhteensä 41 perinnässä olevasta lainasta ja niitäkin hyvin pyöreästi. Koska nyt kuitenkin sain edes jotain, yritän vielä omin saada tyydyttävän ennusteen”, sijoittaja kirjoitti Fivalle.
Sijoittaja koki Vauraus Suomen toiminnan olevan ”ajan peluuta”. Hän vaati yhtiöltä ennustetta siitä, kuinka paljon pääomia on mahdollista saada takaisin. Sitä hän ei viestien perusteella saanut.
Vauraus Suomi ei antanut Ylelle haastattelua. Sähköpostitse yhtiö kertoi tarkistavansa tarkasti lainan saajien taustat ja turvaavansa sijoittajien rahoja.
– Sijoittajien tyytyväisyys on meille ensiarvoisen tärkeää, Vauraus Suomi kirjoittaa.
– Finanssivalvonta ei ole lähestynyt meitä tarkastuksilla tai selvityspyynnöillä. He ovat olleet yhteydessä meihin vain tavanomaisiin toimilupiin liittyvissä tarkastuksissa. Toiminnassamme ei ole ollut huomautettavaa.
Vauraus Suomen mukaan perinnän kautta valtaosa rahoista saadaan palautettua sijoittajille, ”vaikka prosessi voi kestää vuosia.”
Vauraus Suomen vastaus: Riskit kuuluvat sijoittamiseen
Yle sai sijoittajan sähköpostiviestit haltuunsa Fivasta tietopyynnöllä. Viestit on osittain salattu, joten koko viestintä jää epäselväksi.
Vauraus Suomi vastasi sijoittajalle, että sijoittamiseen liittyy aina riskejä. Yhtiön mukaan sijoitusten perustiedot ja riskit on esitetty sijoittajille annettavissa lainojen esitteissä.
”Keskeiset riskit ovat seuraavat: Voit menettää sijoittamasi pääoman osittain tai kokonaan”, Vauraus Suomi kirjoitti sähköpostissaan.
Vauraus listasi myös muita riskejä, kuten sen, että lainaa varten annetut vakuudet voivat olla arvottomia.
Sijoittaja: Lainoja markkinoitiin virheellisesti
Sijoittaja katsoi Vauraus Suomen antaneen harhaanjohtavaa tietoa.
Hän oli siinä käsityksessä, että Vauraus Suomen myöntämät lainat ovat vakuudellisia. Jos yritys ei selviytyisi lainastaan, rahat saataisiin yrittäjän henkilökohtaisesta omaisuudesta tai takaajalta.
Ylen keräämien tietojen mukaan Vauraus Suomi on hakenut joissain tapauksissa yrittäjien henkilökohtaista omaisuutta, kuten kiinteistöjä, ulosmittaukseen.
”Joukossa on toistakymmentä isompaa lainaa (20–50 tuhatta euroa), jotka on markkinoitu minulle täysvakuudellisina, silti pääomien palautus vaikuttaa hyvin epävarmalta”, sijoittaja kirjoitti Fivalle.
Yle ei saanut vahvistusta siihen, millä tavoin lainat oli sijoittajalle markkinoitu. Viesteistä ei selviä sijoittajan nimeä. Yle haastatteli kuitenkin 14 muuta Vauraus Suomen sijoittajaa. Moni heistä piti Vauraus Suomen antamia lupauksia ainakin osin katteettomina. Osa kuitenkin kertoi ymmärtäneensä sijoittamiseen liittyneen riskejä.
Vauraus Suomi kertoi vastauksessaan sijoittajalle, että se voi myöntää myös vakuudettomia lainoja eikä takaajaa välttämättä aina ole.
”Olen tietenkin ollut tyhmä luottaessani liikaa yhteyshenkilööni, kun olemme puhuneet ´vakuudellisista´ lainoista. Ihmettelen kovasti, ettei tällä hetkellä yhtäkään lainaa lueta sellaiseksi, vaikka niitä on sellaisina markkinoitu”, sijoittaja kirjoitti.
Vauraus Suomi kirjoittaa nyt vastauksessaan Ylelle, ettei osin vakuutettuja lainoja voi markkinoida täysin vakuutettuina ja yhtiö edellyttää työntekijöiltään tämän ohjeen noudattamista. Yhtiön mukaan se ei ole enää vuosiin myöntänyt lainoja ilman takaajaa tai vakuuksia.
Finanssivalvonta ei ainakaan viestien salaamattomissa osioissa ota kantaa sijoittajan väitteisiin väärästä markkinoinnista.
Myös entinen työntekijä lähestyi Fivaa
Ylen tietojen mukaan syksyllä 2025 myös Vauraus Suomen entinen työntekijä otti yhteyttä Fivaan ja kertoi yhtiötä koskevista huolistaan.
Vauraus Suomi etsi tuolloin uusia osakkeenomistajia ja markkinoi sijoituksiaan tavalla, jota joukkorahoitusyhtiön entinen työntekijä piti liioiteltuna.
– Uusia osakkeenomistajia houkuteltiin sanomalla, että yhtiön arvo olisi 3–5 vuoden sisällä 50–70 miljoonaa euroa. Se on suoraan sanottuna ihan hevosenpaskaa, ex-työntekijä sanoo Ylelle.
Entinen työntekijä kertoo olleensa Fivaan yhteydessä, jotta viranomainen alkaisi tutkia Vauraus Suomen toimia ja sen sijoittajille antamia lupauksia.
Finanssivalvonta: Ei kommentoitavaa
Fiva ei antanut Ylelle haastattelua Vauraus Suomesta. Sen mukaan se ei kommentoi yksittäisen valvottavan asiaa.
Fiva perusteli kieltäytymistä myös sillä, että Vauraus Suomi on ainoa joukkorahoitusluvan Suomessa saanut yritys ja toimialan kommentointi kohdistuisi suoraan yhteen yhtiöön.
Viranomainen perusteli kieltäytymistään myös lähes samoin sanankääntein, joita se käytti sijoittajille lähettämässään viestissä. Fivan mukaan se ei ota kantaa ”asiakkaiden ja palveluntarjoajien välisiin yksittäistä asiaa koskeviin erimielisyyksiin”.