Osa artikkelin sisällöstä ei ole välttämättä saavutettavissa esimerkiksi ruudunlukuohjelmalla.
Joukkorahoitusyhtiö Vauraus Suomelle työskennellyt rahoitusalan ammattilainen kertoo, milloin hän tajusi, että yhtiön toiminnassa oli pahoja ongelmia.
– Minulle tuli lainahakemus, jonka hylkäsin. Katsoin velvollisuudekseni sijoittajia kohtaan, etten lähde edes esittämään lainoja luottokelvottomille yrityksille, työntekijä sanoo.
Työntekijä ajatteli tehneensä vastuullisen päätöksen.
– Yrityksen johdosta kuitenkin ilmoitettiin, että laina hyväksytään. Näin sitten tein ja sain oman pienen palkkioni. Samalla Vauraus Suomi otti kahdeksan prosenttia lainasummasta omina palkkioinaan.
– Minun moraalini ei kestänyt tällaista toimintaa, työntekijä sanoo.
Ylen MOT uutisoi aiemmin, että Vauraus Suomen sijoittajat ovat menettäneet miljoonia euroja rahojaan. Yhtiö on myöntänyt suuria lainoja esimerkiksi talousrikollisille sekä talousvaikeuksissa oleville yrityksille.
Vauraus Suomi ei antanut Ylelle haastattelua. Sähköpostitse se kirjoittaa, että lainaprosessi on monivaiheinen ja tarkasti valvottu. Sen mukaan siinä käytetään ulkopuolisen luottoluokittajan riskipisteytystä.
Vauraus Suomen liikeidea on kerätä sijoittajilta rahaa ja lainata sitä yrityksille. Joukkorahoitusyhtiö kerää osan palkkioistaan jo lainaa myöntäessä. Jos yritys ei maksa lainaa takaisin, sijoittajat menettävät rahojaan.
Yle on haastatallut tätä juttua varten yhtiön entisiä työntekijöitä. Heidän mukaansa Vauraus Suomen toiminnassa on ollut pahoja ongelmia.
Työntekijöiden kertomuksia on varmistettu monin eri keinoin, kuten hankkimalla käräjäoikeuden velkomustuomioita, konkurssiasiakirjoja, ulosottotodistuksia ja yritysten tilinpäätöksiä.
Työntekijöitä ei nimetä, koska he pelkäävät nykyisten työpaikkojensa puolesta tai mahdollisuutta, että Vauraus Suomi syyttää heitä sopimusrikkomuksista.
Tässä jutussa kerrotut Vauraus Suomen yksittäisiä yritysasiakkaita koskevat tiedot löytyvät julkisista asiakirjoista, eivätkä haastateltavat kertoneet salassapidettäviä tietoja.
Miljoonalaina konkurssikypsälle yritykselle
Pirkanmaan käräjäoikeudessa on käsitelty velkomistuomiota, jossa Vauraus Suomi vaati tamperalaista maansiirtoyritystä maksamaan lähes miljoonan euron velkansa takaisin.
Yksi Vauraus Suomen entinen työntekijä pitää tätä esimerkkinä yrityksestä, jolle ei olisi pitänyt antaa lainaa.
– Yrityksellä oli yli miljoonan euron ostovelat. Tällaisiin firmoihin ei pitäisi laittaa euroakaan sijoittajien rahoja, ex-työntekijä kertoo.
Vain muutamia viikkoja lainan myöntämisen jälkeen yhtiö hakeutui velkasaneeraukseen ja puoli vuotta myöhemmin se ajautui konkurssiin. Yhtiön 950 000 euron laina ja korot olivat konkurssiin mennessä maksamatta.
Vauraus Suomi kommentoi Ylelle sähköpostitse lainojen myöntämistä yleisellä tasolla.
– Vaurauden liiketoiminnan jatkuvuus on suoraan riippuvaista siitä, että lainat tulevat maksetuiksi takaisin, se kirjoittaa.
– Rahoitusasiantuntijamme tukevat yrityksiä rahoitustarpeen määrittelyssä, mutta he eivät tee lainapäätöksiä. Kaikki luottoarvioinnit tehdään itsenäisellä luotto-osastolla, ja lainan koosta tai riskitasosta riippuen arviointiportaiden määrä kasvaa siten, että suurimmat hankkeet arvioidaan luottokomiteassa, Vauraus Suomi kirjoitti.
Yle löysi yli 160 yhtiöltä lainaa saanutta yritystä, jotka ovat ajautuneet konkurssiin tai lakkautettu. Ne ovat Vauraus Suomelle velkaa kymmeniä miljoonia euroja.
Alla oleva grafiikka näyttää esimerkkejä yrityksistä, joille Vauraus Suomi on myöntänyt lainaa.
Osa grafiikassa mainituista tuomioista ei ole vielä lainvoimaisia, eli niistä on voitu valittaa hovioikeuteen.
Yksi entinen työntekijä vertaa Vauraus Suomen luottopolitiikkaa perinteisiin pankkeihin.
– Jos pankin työntekijä myöntäisi lainoja samanlaisille firmoille, se olisi ammatillinen itsemurha. Ei pankeissa kukaan ehdota lainoja asiakkaille, joiden tiedetään karahtavan suhteellisen nopeasti kiville, hän sanoo.
Pikavippikorkoja
Vauraus Suomen asiakkaina on paljon sellaisia yrityksiä, jotka eivät saa lainaa perinteisistä pankeista. Se on osa yhtiön strategiaa. Jopa vakavaraisilla mutta pienillä yrityksillä on nykyään vaikeuksia saada rahoitusta pankeista.
Rahoituksen professori Timo Rothoviuksen mukaan pienten ja keskisuurten yritysten vaikeudet saada rahoitusta ovat jo este talouskasvulle. Siksi Vauraus Suomen liikeidea on periaatteessa hyvä.
Vauraus Suomen lainojen kustannukset ovat kuitenkin erittäin suuria. Lainojen korkotaso on yleensä 6–12 prosenttia, minkä lisäksi lainoihin liittyy muita suuria kuluja. Oikeuden asiakirjoista selviää, että lainojen todellinen vuosikorko voi nousta useisiin kymmeniin prosentteihin.
– Se on pikavippikorkoinen laina, yksi entinen työntekijä sanoo.
Vauraus Suomen lainoissa korkoa maksetaan koko lainan ajan täydestä pääomasta. Vaikka miljoonan euron lainasta olisi maksettu jo 99 prosenttia, korkoa peritään alkuperäisestä summasta.
– Se on moottoripyöräkerhon korkomalli, yksi entinen työntekijä sanoo.
Vauraus Suomi myös perii lainojen avausmaksun, joka on 6–8 prosenttia koko lainan pääomasta. Tämä palkkio jää joukkurahoitusyhtiölle ja raha on peräisin sijoittajilta.
Erään entisen työntekijän mukaan on ”suorastaan pyhäinhäväistystä”, että sijoittaja maksaa kahdeksan prosentin järjestelypalkkion.
Sijoittajia ei mietitty
Ylen tietojen mukaan henkikökunta on tuonut esille yhtiön ongelmia Vauraus Suomen johdolle, mutta niihin ei ole puututtu.
Yksi työntekijöistä sanoo, ettei sijoittajien tappiot olleet suuri huolenaihe yhtiön sisällä.
– Johdolle näytti olevan tärkeintä saada aikaiseksi sen verran liikevaihtoa ja tulosta, että palkat ja kulut saadaan maksettua, hän sanoo.
Sähköpostissaan Vauraus Suomi sanoo, että sijoittajien tyytyväisyys on sille ensiarvoisen tärkeää.
Rahoitusalalle on tullut viime vuosikymmeninä muitakin toimijoita kuin perinteiset pankit. Nämä yritykset ovat keränneet ”paljon rahaa”, sanoo yksi työtekijä.
Hänen mielestään se on johtanut siihen, että firmojen johtajat haalivat itselleen erilaisia etuja, välillä myös tekemällä huonoa liiketoimintaa.